Juni 27, 2022

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Der Studienkreditverarbeiter Navient will 1,7 Milliarden US-Dollar Schulden erlassen

Die ehemalige Abteilung des Studentenkreditunternehmens Sally May hat angekündigt, private Studentendarlehen in Höhe von 1,7 Milliarden US-Dollar an etwa 66.000 Kreditnehmer zu kündigen.

Navind Corp.

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, Ein Studentendarlehensdiener, der sich 2014 von Sally May getrennt hatte, vereinbarte die Höhe in einem Vergleich mit dem 40. Generalstaatsanwalt. Bei den Krediten handelt es sich um private Kredite, sodass die Verluste von Navients Investoren und nicht von der Bundesregierung ausgeglichen werden.

Fast alle gekündigten Kredite von Sally May von 2002 bis 2010 waren nach Hypotheken die zweithöchste Form von Wohnungsbaudarlehen, zu einer Zeit, als die Studentenschulden anstiegen. An der Spitze dieses Booms stand Sally May, die größte Initiatorin privater Kredite und die größte Kreditgeberin im Rahmen eines Bundesprogramms zur Garantie von Studienkrediten.

Kredite gingen in erster Linie an Kreditnehmer mit schlechter Bonität und an diejenigen, die Schulen mit wackeligen Aufzeichnungen besuchten, darunter viele gemeinnützige Schulen, Laut einer Website Die Lösung wird vom Administrator ausgeführt. Alle im Vertrag erlassenen Schulden sind gescheitert.

Die New Yorker Generalstaatsanwältin Letidia James sagte: „Navient hat lange Zeit zur nationalen Schuldenkrise von Studenten beigetragen, indem es Tausende von Studenten in Schulden gesteckt hat.

Im Rahmen des Deals bestritt Navyant weiterhin Ansprüche oder das Unternehmen schädigte Kreditnehmer. „Die Entscheidung des Unternehmens, diese Probleme auf der Grundlage unbegründeter Ansprüche zu lösen, ermöglicht es dem Unternehmen, zusätzliche Belastungen, Kosten, Zeit und Ablenkung zu vermeiden, die vor Gericht bestehen würden“, sagte Mark Helene, Chief Legal Officer von Navient.

In den letzten Jahren war Navient mit zahlreichen Klagen konfrontiert, denen zufolge das Unternehmen unlauteres und betrügerisches Verhalten gegenüber Kreditnehmern begangen hatte, was es Bundeskreditnehmern ermöglichte, ihre Zahlungen einzustellen, aber die Zinsen häuften sich weiter an. Die monatlichen Zahlungen sind an das Einkommen des Schuldners gekoppelt.

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Im vergangenen März entschied ein Richter der Region Seattle, dass das Unternehmen in einem Fall des Generalstaatsanwalts von Washington gegen Verbraucherschutzgesetze verstoßen habe.

„Navient hebt wiederholt und absichtlich Gewinne gegenüber seinen Kreditnehmern hervor – es hat betrügerische und irreführende Praktiken angewandt, Schüler ins Visier genommen, die Schwierigkeiten haben, Schulden zurückzuzahlen, und Menschen, die versuchen, ihr Leben durch Bildung zu verbessern, eine unangemessene Belastung auferlegt“, sagte der Generalstaatsanwalt von Pennsylvania, Josh Shapiro.

Die WSJ-Hochschulkorrespondentin Melissa Korn hat ausgewählte Gruppen von Kreditnehmern aufgeschlüsselt, die derzeit Anspruch auf einen Schuldenerlass für Studenten haben und was Kreditnehmer im nächsten Jahr erwarten können. Foto: Getty Images

Lindsay Clark glaubt, dass diese Lösung auf sie zutrifft.

Frau 32, die in Washington, DC arbeitet. Clark sagt, er habe einen Bachelor-Abschluss von der Yale University und einen Master-Abschluss von der Columbia University, wo er internationale Angelegenheiten studiert und etwa 100.000 US-Dollar an Studienkrediten erhalten habe. Als sie ihren Kredit geduldig zurückzahlte, stieg ihre Verschuldung auf 206.000 US-Dollar, was ihre monatlichen Zahlungen begrenzte, wenn Zinsen hinzukamen.

Er sagte, er sei mit seinem Studentendarlehen glaubwürdig, beschuldigte Navient jedoch, ihn zum Toleranzprogramm geführt zu haben, ohne ihn vollständig über die Konsequenzen aufzuklären.

Sie war zunächst erfreut, als sie von der Lösung hörte.

„Ich dachte mir gut, sie werden endlich vor Gericht gestellt“, sagte er.

Das Unternehmen teilte mit, dass die Deals alle anhängigen Klagen der Bundesstaaten gegen Navient beilegen. Im Rahmen des Vergleichs zahlt das Unternehmen den Bundesstaaten rund 145 Millionen US-Dollar in einer Rate.

Neben Kreditkündigungen und einigen Rückzahlungen an Kreditnehmer durch private Kredite zahlte Navient etwa 350.000 bis 350.000 US-Dollar an Bundeskreditnehmer – oder jeweils 260 US-Dollar –, um in irgendeine Form von Toleranzprogramm aufgenommen zu werden. Einkommensbasierte Rückzahlungspläne, sagte Staaten.

Staaten werden Kreditnehmer innerhalb ihrer Gerichtsbarkeit zurückzahlen. Massachusetts werde beispielsweise mehr als 6 Millionen Dollar erhalten, von denen 2,2 Millionen Dollar an mehr als 8.300 Bundeskreditnehmer zurückgezahlt werden, sagte Generalstaatsanwältin Maura Healy.

Kreditnehmer des Bundes, die zur Rückzahlung berechtigt sind, werden laut der Website des Settlement Administrator in diesem Frühjahr per Post benachrichtigt. Entlassungsberechtigte private Kreditnehmer werden bis Juli benachrichtigt.

Private Kredite ohne staatliche Unterstützung machen weniger als 10 % des gesamten Studienschuldensektors in Höhe von 1,7 Billionen US-Dollar aus. Etwa 43 Millionen Menschen haben nach Angaben des Bildungsministeriums 1,6 Billionen US-Dollar an staatlichen Studentenschulden. Etwa 5,2 Millionen dieser Bundeskreditnehmer sind zahlungsunfähig. Diese Kreditnehmer sind von der Donnerstagsvereinbarung nicht betroffen, es sei denn, sie haben ein privates Studiendarlehen.

Navient hat kürzlich seinen Ausstieg aus dem bundesstaatlichen Studienkreditverfahren angekündigt. Es war einer der Hauptauftragnehmer des Bundes und betreute etwa sechs Millionen Kreditnehmer. Seine Konten wurden auf den neuen Auftragnehmer Maximus übertragen, dessen Anteil vom Bildungsministerium genehmigt wurde.

Das Bildungsministerium hat Schritte unternommen, um Schulden in Milliardenhöhe von behinderten Kreditnehmern und Unternehmen zu erlassen, die behaupten, betrügerische Einstellungsverfahren der Bundesaufsichtsbehörden zu befolgen. Wie ITT Technology Company. Die fragmentierten Schritte sahen vor, dass im ersten Jahr nach der Amtseinführung von Präsident Biden Kredite in Höhe von 11,5 Milliarden US-Dollar an etwa 600.000 Kreditnehmer gekündigt wurden. Die Zahlungen für Studentendarlehen während Epidemien wurden von der Regierung ausgesetzt, wobei die letzte Verlängerung nun am 1. Mai ausläuft.

Biden Management ist dabei, sein Schuldenbearbeitungssystem für Studenten umzustrukturieren. Im November gab sie bekannt, dass sie ihre Beziehung zu privaten Inkassounternehmen beendet, die an der Eintreibung von Geldern der Bundesbehörde beteiligt waren. Studentische Kreditnehmer standardmäßig Verbessern Sie die Sammlungen und bieten Sie den Kreditnehmern zusätzliche Unterstützung.

Büro für Verbraucherschutz Navind wird strafrechtlich verfolgt Seit 2017 veranlasst es Schuldner, Zahlungen zu verschieben, anstatt kostengünstige, einkommensabhängige Tilgungspläne einzugehen. Die CFPB sagte, die Praxis werde die Kreditnehmer 4 Milliarden Dollar an Zinskosten kosten. Navient hat die Behauptungen der Regierung bestritten.

Schreiben Sie an Gabriel D. unter gabriel.rubin@wsj.com. Rubin und Douglas Belkin unter doug.belkin@wsj.com

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